Kondisi keuangan yang serba gak pasti seringkali bikin kamu cemas sehingga butuh perlindungan ekstra. Salah satu solusinya adalah memiliki asuransi. Sayangnya, masih banyak orang yang bingung dengan istilah dalam asuransi karena terdengar asing dan sulit dipahami.
Padahal, penting banget buat memahami istilah dalam asuransi, lho! Tujuannya supaya kamu gak salah pilih produk dan tau apa aja hak dan kewajibanmu. Nah, biar gak bingung lagi, kenalan sama istilah dalam asuransi di bawah ini, yuk!
BACA JUGA: Asuransi Digital
Agen Asuransi
Agen asuransi adalah orang yang menjual jasa asuransi atas nama perusahaan asuransi. Tugasnya gak cuma menjual asuransi aja. Agen juga harus bisa menjelaskan manfaat asuransi secara detail supaya calon nasabah paham.
Premi
Premi adalah jumlah uang yang dibayarkan secara rutin kepada perusahaan asuransi. Besarnya jumlah premi ditentukan berdasarkan manfaat perlindungan, jenis kelamin, dan usia. Premi bisa dibayar setiap bulan, 3 bulan, 6 bulan, atau tahunan.
Polis
Polis adalah dokumen perjanjian resmi antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Dokumen ini berisi ketentuan umum, hak dan kewajiban pemegang polis dan perusahaan asuransi, manfaat asuransi, dan rumus perhitungan.
E-Polis
E-polis adalah polis berbentuk dokumen elektronik yang diterbitkan perusahaan asuransi. Isinya sama persis seperti dokumen polis dalam versi cetak. Biasanya, e-polis dikirimkan langsung ke email nasabah.
Klausula
Klausula adalah kalimat dan paragraf dalam polis asuransi. Terdapat penjelasan secara detail yang menggambarkan jaminan asuransi pertanggungan, pengecualian, kewajiban tertanggung, dan kondisi yang mengakhiri asuransi.
Penanggung
Penanggung adalah perusahaan asuransi yang menanggung risiko nasabah atau tertanggung sesuai dengan polis. Penanggung memiliki kewajiban memberikan manfaat atau ganti rugi sesuai perjanjian.
Tertanggung
Tertanggung adalah pihak yang mendapatkan penggantian kerugian saat terjadi risiko. Contohnya, tertanggung dalam asuransi jiwa adalah kepala keluarga atau anggota keluarga yang bekerja.
Pemegang Polis
Pemegang polis adalah pihak yang memiliki polis dan bertanggung jawab membayar premi sesuai ketentuan di polis. Pemegang polis bisa sekaligus menjadi tertanggung.
Uang Pertanggungan
Uang pertanggungan adalah uang yang diberikan ke pemegang polis atau ahli waris yang tercantum di polis. Besaran uang pertanggungan dihitung berdasarkan penghasilan dan total pengeluaran.
Nilai Tunai (Cash Value)
Nilai tunai (cash value) adalah sebagian nilai dari premi yang berbentuk tunai yang bisa kamu cairkan. Namun, perlu diingat, mengambil nilai tunai bisa mengurangi manfaat perlindungan yang kamu dapetin.
BACA JUGA: Jenis Proteksi GoPay Asuransi
Ahli Waris
Ahli waris adalah pihak yang akan menerima uang pertanggungan. Nama ahli waris wajib dicantumkan di polis. Umumnya, hanya orang yang terikat perkawinan atau memiliki hubungan darah yang berhak menjadi ahli waris.
Underwriting
Underwriting adalah proses seleksi nasabah yang dilakukan oleh perusahaan asuransi. Tahap ini dilakukan untuk menghindari risiko gagal bayar sekaligus menentukan besaran premi pemegang polis.
Klaim
Klaim adalah tuntutan pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk memperoleh ganti rugi yang tertera pada polis. Syarat klaim meliputi polis dan kartu identitas pemegang polis. Umumnya, proses klaim membutuhkan waktu sekitar 7-14 hari kerja.
Masa Tunggu
Masa tunggu adalah periode waktu setelah polis aktif, namun nasabah belum bisa mengajukan klaim. Tujuannya adalah menghindari penyalahgunaan klaim, seperti mengajukan klaim hanya dalam beberapa hari setelah polis terbit. Masa tunggu berkisar mulai dari 30 hari sampai 12 bulan.
Grace Period
Grace period adalah waktu tambahan yang diberikan perusahaan asuransi untuk melunasi premi. Waktu yang diberikan adalah 30-45 hari dari tanggal jatuh tempo. Saat masa tenggang, perlindungan asuransi tetap diberikan oleh perusahaan asuransi.
Lapse
Lapse adalah kondisi saat polis udah gak aktif. Kondisi ini terjadi jika pemegang polis gak membayar premi sesuai jangka waktu dan melebihi masa tenggang (grace period). Butuh waktu sekitar 6 bulan sejak tanggal berakhirnya masa polis untuk pemulihan.
Asuransi Tambahan (Rider)
Rider adalah manfaat tambahan yang ditawarkan perusahaan asuransi untuk melengkapi asuransi dasar. Biaya premi rider biasanya lebih murah karena hanya sebagai pelengkap, bukan produk asuransi utama.
Cuti Premi
Cuti premi atau premium holiday adalah waktu saat pemegang polis diperbolehkan berhenti membayar premi. Cuti premi hanya berlaku untuk produk asuransi unit link karena biaya premi bisa ditutup dengan nilai tunai dari investasi.
Eksklusi
Eksklusi adalah kondisi penyakit tertentu yang gak masuk dalam polis asuransi, seperti cedera. Jika risiko yang terjadi termasuk eksklusi, perusahaan asuransi gak bakal menanggung kerugian yang dialami.
BACA JUGA: Dana Pensiun
Deduksi
Deduksi adalah uang yang harus dibayarkan pemegang polis sebelum perusahaan asuransi memberikan manfaat klaim. Uang ini diperlukan untuk mengajukan klaim.
Pembatalan
Pembatalan adalah penghentian asuransi sebelum jangka waktu yang telah disepakati. Prosesnya butuh waktu sekitar dua minggu. Premi yang udah dibayar bakal dikembalikan setelah dikurangi dengan biaya pembatalan.
Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi adalah biaya yang harus dibayar pemegang polis untuk memperoleh layanan. Biaya ini juga dikenal dengan biaya penerbitan polis. Biaya lain yang termasuk biaya akuisisi adalah biaya agen asuransi dan biaya operasional perusahaan asuransi.
Ilustrasi
Ilustrasi adalah perhitungan manfaat asuransi yang diperoleh pemegang polis. Ilustrasi membantumu memahami manfaat perlindungan yang diberikan perusahaan asuransi.
Usia Masuk
Usia masuk adalah batasan usia yang ditetapkan untuk mendapatkan manfaat asuransi. Jika melebihi usia masuk, maka kamu gak bisa memperoleh manfaat perlindungan dan pengajuan bakal ditolak.
Nilai Akhir Kontrak
Nilai akhir kontrak adalah jumlah yang diterima oleh pemegang polis/tertanggung saat asuransi berakhir atau pada usia yang telah ditentukan.
Endorsement
Endorsement adalah proses perubahan data yang tertera di polis asuransi. Pemegang polis dan perusahaan asuransi dapat melakukan perubahan data dan harus disetujui oleh kedua pihak.
Insurance Technology (Insurtech)
Insurance technology (insurtech) adalah perusahaan asuransi yang menggunakan teknologi digital. Dengan kata lain, gabungan antara asuransi dan teknologi. Perusahaan ini nawarin kemudahan buat beli produk asuransi secara online. Jad, gak perlu menghubungi agen lagi deh.
BACA JUGA: Dana Darurat
Memahami berbagai istilah dalam asuransi penting dilakukan sebelum membeli asuransi. Kalau udah paham, kamu gak bakal bingung lagi memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu dan benar-benar bisa ngasih perlindungan.
Untungnya lagi, sekarang beli asuransi gak perlu ribet karena ada GoPay Asuransi. GoPay Asuransi adalah asuransi kesehatan dari GoPay dengan premi terjangkau. Pengajuan klaim GoPay Asuransi bebas ribet, bahkan bisa klaim tanpa uang tunai, lho!
Yuk, lindungi diri dan orang-orang tersayangmu dengan perlindungan kesehatan yang tepat! Dengan GoPay Asuransi, hidup lebih tenang dan terlindungi dari risiko tak terduga.
