Ringkasan:
- Metode Budgeting dan Dana Darurat: Terapkan rumus 50/30/20 (kebutuhan/keinginan/tabungan) untuk membagi gaji secara adil. Pastikan juga menyisihkan 5–10% gaji untuk membangun dana darurat sebesar 3 kali biaya hidup sebagai jaring pengaman kondisi tak terduga.
- Kontrol Cicilan dan Self-Reward: Hindari mengambil cicilan besar secara gegabah (maksimal 30% dari pendapatan) dan batasi anggaran self-reward maksimal 10% agar euforia gajian tidak berujung pada pemborosan yang menguras saldo tabungan.
- Investasi dan Monitoring Digital: Mulailah berinvestasi pada instrumen rendah risiko seperti reksa dana pasar uang atau emas digital sejak dini. Gunakan fitur Laporan Pengeluaran di aplikasi GoPay untuk memantau arus kas secara otomatis tanpa perlu pencatatan manual.
Disclaimer: Ringkasan ini dibuat menggunakan Kecerdasan Buatan (AI)
Akhirnya kamu udah lulus kuliah dan resmi dapat pekerjaan? Selamat! Kamu pasti senang banget lihat angka di rekening bertambah pas gajian pertama cair, kan? Rasanya menggoda abis buat dibelanjain mumpung dompet lagi tebal.
Tapi, hati-hati! Jangan sampai kamu kejebak euforia sesaat yang bikin rekening cepat kering. Biar kesehatan finansialmu tetap terjaga, kamu perlu memahami tips mengatur keuangan untuk fresh graduate.
Dengan begitu, gaya hidup asyik tetap jalan, saldo pun juga tetap aman. Gimana caranya? Simak di sini sampai habis, ya!
BACA JUGA: Cara Hemat Anak Kos
1. Gunakan rumus budgeting 50/30/20
Gunakan rumus budgeting 50/30/20 | Sumber: Unsplash.com/towfiqu999999
Kalau ngomongin tips mengatur keuangan untuk fresh graduate yang nggak boleh dilewatin, udah pasti jawabannya budgeting. Sebagai permulaan, kamu bisa coba rumus 50/30/20 yang gampang buat menghitung pembagian gajimu.
Sederhananya, rumus tersebut membagi pendapatanmu ke dalam tiga pos utama sebagai berikut.
- 50% untuk kebutuhan pokok (sewa kos, ongkos transportasi ke kantor, uang makan harian, dan sebagainya).
- 30% untuk keinginan pribadi (beli baju, nongkrong, langganan aplikasi streaming, dan lain-lain).
- 20% untuk tabungan atau investasi.
Sebagai contoh, kalau gajimu sebesar Rp5 juta, artinya kamu wajib menyisihkan Rp2,5 juta untuk kebutuhan harian. Lalu, kamu punya uang Rp1,5 juta untuk senang-senang, dan sisanya Rp1 juta harus langsung kamu tabung.
2. Segera sisihkan gaji untuk dana darurat
Segera sisihkan gaji untuk dana darurat | Sumber: Unsplash.com/mufidpwt
Hidup itu penuh dengan ketidakpastian yang bisa datang kapan aja. Misalnya, nggak menutup kemungkinan tiba-tiba motor kamu buat berangkat kerja malah mati total atau kamu harus mendadak berobat gara-gara jatuh sakit.
Tanpa dana darurat, kamu pasti bakal panik dan terpaksa pinjam uang dari orang lain.
Terus, gimana cara ngumpulin dana darurat buat fresh graduate? Simpelnya, mulai sisihkan minimal 5-10% dari gaji bulanan dulu. Simpan uang tersebut di rekening terpisah biar nggak sengaja kepakai buat belanja.
Terus, kumpulin aja sampai nominalnya setara sama tiga kali biaya hidup bulananmu. Lakukan hal ini secara konsisten setiap kali kamu menerima notifikasi gaji masuk ke rekening dan jangan menunggu uang sisa di akhir bulan karena udah keburu habis.
3. Hindari mengambil cicilan besar secara gegabah
Hindari mengambil cicilan besar secara gegabah | Sumber: Unsplash.com/moneyknack
Dunia kerja sering kali menuntut kita untuk tampil keren dengan gadget terbaru atau kendaraan yang mewah. Nggak bisa bayar di muka sampai lunas pakai uang tunai? Ada opsi cicilan jangka panjang dengan bunga ringan. Tapi, hati-hati sama jebakan ini!
Cicilan yang terlalu besar akan memakan sebagian besar porsi pendapatanmu setiap bulannya. Akibatnya, kamu bakalan terbebani banget karena uangmu udah habis sebelum bisa dipakai buat hal lain.
Jadi, pikirkan berkali-kali sebelum kamu memutuskan untuk membeli barang secara kredit atau cicilan. Pastikan total utang yang kamu miliki nggak melebihi 30 persen dari total pendapatan bulanan.
Kalau dirasa belum mampu, lebih baik nabung dulu sampai uangnya cukup untuk beli secara tunai.
4. Tentukan batas pengeluaran self-reward
Tentukan batas pengeluaran self-reward | Sumber: Unsplash.com/charlesdeluvio
Manusiawi banget, kok, kalau kamu mau ngasih penghargaan buat diri sendiri sehabis lelah bekerja selama sebulan penuh. Meski begitu, jangan sampai self-reward tersebut malah memicu pemborosan nggak terkendali.
Gaji fresh graduate bakalan cepat habis kalau kamu terlalu sering ngasih diri sendiri self-reward. Misalnya, kalau dijumlahin, total pengeluaran jajan kopi kekinian atau camilan mahal bisa gede banget. Ya, bahkan di saat harganya sekilas kelihatan kecil pas sekali beli.
Makanya, ada tips mengatur keuangan untuk fresh graduate biar kamu tetap bisa kasih diri sendiri penghargaan: tentukan batas maksimum 10% dari gaji untuk jajan baju, sepatu, atau barang lainnya yang termasuk dalam daftar keinginanmu.
Kalau ternyata barang yang kamu incar harganya lebih mahal dari anggaran tersebut, kamu harus sabar menunggu bulan depan.
5. Mulai investasi rendah risiko
Mulai investasi rendah risiko | Sumber: Unsplash.com/micheilo
Mumpung masih muda, kamu punya banyak waktu untuk menumbuhkan tabunganmu lewat investasi. Tapi, sebagai pemula, sebaiknya kamu nggak langsung terjun ke instrumen investasi yang berisiko tinggi.
Sebaliknya, mulailah dengan pilihan yang lebih rendah risiko tapi tetap memberikan imbal hasil yang lebih baik.
Misalnya, kamu bisa pertimbangin reksa dana pasar uang karena cuma butuh modal kecil dan likuiditasnya juga cukup tinggi. Jadi, uangmu gampang ditarik sesuai kebutuhan.
Selain itu, ada juga investasi emas yang nilainya cenderung stabil dan terus naik dalam jangka panjang biar tabungan terlindungi dari inflasi. Kamu bisa beli emas digital melalui berbagai aplikasi tepercaya tanpa perlu repot menyimpan batangan fisiknya di rumah.
BACA JUGA: Investasi Risiko Rendah
Menerapkan tips mengatur keuangan untuk fresh graduate memang butuh disiplin dan komitmen yang kuat agar hasilnya maksimal. Kamu pasti bisa melewati fase adaptasi ini kalau terus konsisten menabung dan memantau pengeluaran tiap bulannya.
Biar proses mengontrol budget jadi jauh lebih praktis, cobalah pakai fitur Laporan Pengeluaran aplikasi GoPay! Di sana, kamu bisa lihat laporan pengeluaran secara otomatis, sehingga nggak perlu lagi mencatat manual di buku. Jelas lebih gampang dan cepat!
